紅包發得多，不如發得巧
即將過年，擔心沒錢發不出紅包？嫌紅包內只有鈔票太俗氣？只要花點心思，紅包也能有大變化。
文／盧昱瑩 圖／鍾士為（商品提供：誠品文具館）
2009年1月 Cheers雜誌
剛過完聖誕節，在冷颼颼的景氣下，美國民眾開始回歸送禮本質。路透社報導指出，擔任工程師的伯洛克（Jamal Bullock）去年就選擇不花大錢送禮，改以親手製作卡片、和家人共進晚餐等方式取代：「我想要送更貼心的禮物，而不只是華麗、高價。」
同樣地，對台灣人來說，農曆新年即將來臨，過年少不了的「發紅包」這項習俗，今年也因大多數人年終獎金縮水，變成令人煩惱的難題。不過，就算口袋不夠「麥克麥克」，只要用點創意，依然能在有限的預算內，達到發紅包的意義，同時讓對方開心。《Cheers》雜誌了解你的苦惱，整理出8大聰明包紅包方式，讓你用少少的錢，送出最多的祝福。
如果你還有點小錢……
1.挑個好數字，討吉利
「今年不好過，你的家人也知道。紅包只是習俗，我認為氣氛比較重要，」永豐銀行信貸部經理高國興表示。紅包代表的是「好采頭」，象徵意義大於紅包的實質金額，所以包紅包一定要量力而為。包個168元或88元，取其「一路發」和「發發」的諧音，聊表心意即可。
高國興曾經用1塊美元包開工紅包給下屬，讓員工討個吉利，也帶給大家「一元復始」的意義。「而且拿到美元和台幣的感覺會不一樣，」高國興笑著說。
如果你真想包個「大」紅包給親朋好友，不妨多換一些百元鈔票，以百元鈔替代千元鈔，增加紅包厚實感。
再者，百元鈔「紅色」表示喜氣，能更加增添年味和歡樂。
2.看不到錢不尷尬
你有沒有遇過不識相的小孩在你給出紅包後，馬上打開來數鈔票？如果擔心錢不夠多，儲值一點小錢在icash卡或禮物卡（Gift Card）裡，就能避免尷尬。
禮物卡在國外已行之有年，台灣今年才有永豐信用卡開始發行。永豐信用卡業務處副總經理杜國本提到，禮物卡也是一種控制消費的好工具：「因為這只能在有MasterCard刷卡機的商店使用，而且儲值多少才能用多少，無形中可學會控制開支。」再者，因為儲值卡不需要徵信就能發卡，債信低的人也能使用，藉此重新培養信用。
儲值卡之外，紅包還可以用禮券、咖啡店儲值卡、泡湯券、電影券等取代。財經作家趙靖宇幫先生準備給下屬的開工紅包時，就是用電影券。「藉此鼓勵員工去娛樂，不啻是一種貼心的犒賞，而且自己不用花大錢，別人卻覺得有價值。」趙靖宇舉例，一本電影券10張2,000元，算起來一張比單買一場電影票還便宜。
「重要的是你要投其所好，打聽對方的喜好和需求，」趙靖宇說。就算不是白花花的鈔票，也能讓收到紅包的人會心一笑。
3.兄弟姊妹商量好
紅包跟著年終獎金縮水，即使父母能夠體諒，但自己可能會覺得不夠體面。建議有兄弟姊妹的人，可以合資包一個大紅包給父母。根據彼此薪資水準計算出資比例，不失為一個公平的辦法，也能避免出現計較心理。
如果是包給兄弟姊妹的小孩，趙靖宇認為，親戚之間話倒可以說個清楚。「彼此討論好一個價格，或是雙方都講好不要包，省去包來包去的麻煩。」要是真得包給親友的小孩，趙靖宇通常會採取主動，「不要給人家好像來『討紅包』的感覺。」
如果你的戶頭所剩無幾…
4.請大餐或送好禮，同價格卻價值不同
1,000元包給父母很寒酸，但請父母吃一頓千元大餐，卻能讓兩老覺得很豪華，為什麼？
芝加哥大學教授奚愷元（Christopher K. Hsee）在第二版的《別當正常的傻瓜》一書中，舉了一個例子說明：當沒有其他選擇時，員工收到企業發給2,000元高級餐廳餐券的高興程度，大於收到2,000元現金。因為這些從來沒去過高檔餐廳的員工，會永遠記得老闆提供的高貴享受；反之，如果是2,000元現金放進自己口袋，往往很容易忘掉最後是如何花了那些錢。
千元紅包之於千元大餐也是如此。如果你資金不足以包6,000元的紅包給父母，倒不如花五分之一的錢請父母吃頓大餐，或是買一個在所屬類別中是「昂貴」等級的禮物（例如：2,000元的圍巾比上2,500元的外套，前者在所屬類別中就是「貴」的），不僅自己能省點錢，也能讓父母印象深刻。
5.以遊戲創造驚喜
過年包紅包的對象，不外乎是父母和家族中的小朋友，發紅包其實可以有趣一點，例如模仿企業舉辦一個尾牙抽獎活動。
家族中不管人數多或少，每個人都預先準備一份禮物，財力雄厚的人則可以準備大禮或大紅包作為第一大獎。獎品備妥，製作好籤之後，就開始抽獎吧！你會發現所有人都瘋狂起來，等著揭曉最大贏家是誰，到時候也就沒人在乎紅包裡到底有多少錢。
6.手作表心意
在金融業工作的洪惠敏，收過最有意義的紅包是姊姊送給她的。當時姊姊剛出社會工作、薪水不多，所以紅包袋內放的是一張自製小卡片，上面簡單寫著「事事順利」，卻讓洪惠敏保留至今。
「紅包就是期許你明年開心，是一種祝福，」創意工作者張凡旋說，她送的紅包幾乎很少是現金，而可能是一張卡片、一卷錄音帶、一本書。此外，她也會包紅包給朋友，並在手作卡片上寫著：「工作之後，這世界再也沒有人會包紅包給我們了，但是我們依舊要愉快地度過這一年。」以滿足每個人都想收到紅包的那種心情。她表示，既然沒辦法給予金錢，就要用其他方式創造滿足。
「看到對方開心的表情時，那種喜悅是會回到自己身上的，」張凡旋強調，如果只是單純包幾張鈔票，感動反而不會持久。
7.鈔票還是最美？
要是你覺得只有鈔票才能搬得上檯面，手頭卻很緊，只好向金融機構救急了。短期內取得現金的管道包括銀行小額信貸、現金卡或信用卡預借現金、保單質借以及銀行的線上標會功能。
高國興建議可視個人狀況決定借款方式。如果使用資金的急迫性高、所需現金只有幾萬元，又是短期需求，以現金卡和信用卡的彈性最大。但自我約束低的人，最好選擇小額信貸，強迫自己每個月固定還款，而不是只繳最低應繳金額。如果本來就在繳房貸，可以看房子還款狀況如何，再和銀行談判是否多貸一些。
線上標會是近年來的新借貸方法，由銀行擔任會首，篩選信用良好的客戶參與標會，好處是倒會風險都由銀行來扛，相較於民間標會來得有保障，但銀行會收取1.5～2.5％的手續費。
不過趙靖宇提醒：「借錢前要先評量目的、未來有沒有能力還。」
8.讓紅包變好玩
創意當道，紅包也可以玩新花樣。張凡旋曾送給朋友的小孩一包用紅紙包好的「鞭炮」，讓小朋友在當下驚喜不已。
她也送過朋友一張從平溪到菁桐車站的火車票，提醒對方適時放自己一個假；或是kuso的在兩張真的鈔票中夾一個厚厚的保麗龍，幽默地博君一笑。她最近還想嘗試送一種日本流行的泡澡浴球，因為在浴球中包著一張鈔票，只要泡到最後，鈔票就會隨著浴球的溶解而逐漸浮現。張凡旋說，可以試著用創造力、想像力把紅包變得更好玩，因為「快樂也是一種財富」。
有錢沒錢都能包紅包，端看你如何運用創意和巧思，讓這個年過得特別不一樣。
購物專家何羽 發紅包也可以未雨綢繆
購物專家的薪水來自於業績，不像一般上班族領固定薪水，或保障年終獎金。因此對於過年發紅包這件事，東森購物專家何羽有套獨到的做法。
過去，他會事先準備禮物，也就是在自己家中設置一個「禮品區」，逛街時看到適合送禮的東西先買下來，等到需要的時候送出，「要是過年沒錢包紅包，可以用禮物代替，」何羽解釋。
不過後來他發現，這樣做是本末倒置，等於提前把錢花掉。「以前沒有存錢習慣，我曾經銀行戶頭只剩下幾百塊。」有過這樣慘痛的經驗，何羽開始學著編預算，把每年過年固定約4萬元的紅包費用先準備好。
編預算的前提是「記帳」。何羽每個月按照食、衣、住、行、育、樂等項目分類記帳，並與上個月支出比較，追查消費流向，再編列下個月預算。「我規定自己每天只花1,000元，也每天檢視，如果今天花多了，明天就減少。」預算編好後，他還強迫自己每個月存入1萬元現金到另一個戶頭，作為應急或是非必要支出使用，紅包費就是來自這個帳戶。
他建議沒有領固定薪的人，一定要預先設想好未來的消費支出，並固定儲蓄，這樣就算沒有年終獎金，過年一樣能穩當當地發紅包。
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