摩根富林明投信總經理石恬華 忙碌OL的金字塔投資法
成功打響集團品牌，並成為集團首位最年輕「坐大位」的六年級生，石恬華樂於接受工作上所有挑戰，但在個人投資上，她反而不追求刺激，每年只求多於定存3倍。
文／盧昱瑩
自2000年加入摩根富林明，石恬華就在行銷領域屢屢幫集團締造話題，最為人知的一役，莫過於將過去「怡富」改名為「摩根富林明」，讓品牌印象深植投資人腦袋。
也因為行銷的表現受肯定，不僅被集團的亞太區行政總裁許立慶欽點為亞洲行銷會議主席，負責亞洲區域各國行銷業務整合；她幾乎每2年就升官一次，不到40歲就擔任投信總經理。
工作上「衝衝衝」，石恬華的投資卻不躁進，「我的理財風格不是重押型的，大抵追求每年10～20％的平均成長率。」
其實，她在找到適合自己的投資風格前，也曾經歷過「賺了又吐回去」的經驗。
金字塔投資，賠錢也能睡
石恬華剛踏入基金公司時，正碰上亞洲金融風暴，那時候市場冷清清，連辦行銷活動都沒人參加。隨著景氣漸好，網通業、日本基金變熱，她也跟著買基金，但2000年的網路泡沫，又讓她慘賠，「加入基金公司的前3年都在洗三溫暖。」常常看到投資人不理性的行為，讓石恬華回過頭思考：自己是不是也這樣？
釐清自己希望能「即使賠錢也睡得著」，她開始調整方式，建立「金字塔」的投資概念。
金字塔的第1層是「定期定額」。石恬華每月最高拿出三分之二的薪水，定期定額投資長線看好的基金，目前資金約各分散10％在東協、印度、拉美、中東與東歐，50％放在天然資源基金。「我只要有錢就投進去，才能保持最抗通膨的狀態，以前說『現金為王』，但目前現金是最糟的資產，不投資的話，就像每月有人在扣你薪水。」
當定期定額累積了一定金額後，就拿出2～3成購買債券基金，成為金字塔的「底部」，也就是第3層。「我用我的年齡當做債券部位比例，因為個性偏積極，所以債券部位比例通常又更低一點。」原本的股票基金，則繼續定期定額扣款。至於居中的金字塔第2層，則視狀況調整，當有年終獎金或閒錢時，就根據當時跌深的市場加碼。
每季只要檢視1次，視情況調整投資組合
當知道自己投資在對的趨勢上，就算短線有各種突發事件讓股市起起落落，也不會讓她焦慮。
「我沒有設定報酬率，當趨勢改變，才會做大幅調整，」石恬華說。因此，除非趨勢反轉，否則她一直用定期定額的基金投資，讓錢在帳戶裡滾。她只需透過每季檢視部位，根據自己設定的比重調整資產配置即可。例如看到持有的天然資源比重過高，就先贖回一些，贖回的資金則先存著，作為市場跌深時的籌碼。
當然，石恬華也有錯看趨勢的時候。2006年，她以為日本經濟終於要起來了，沒想到卻依舊「不動如山」，金融海嘯甚至讓報酬率負40％，這時她知道不能手軟，就是該出清投資。「不過，因為我的投資很分散，所以整個投資組合沒有跌超過2成。」在當時市場一片超過負50％報酬率的慘澹狀態下，她調整後的投資，在海嘯過後更回彈超過一倍。
10年下來，透過簡單、分散以及每季檢視一次的投資原則，雖然沒有讓石恬華「暴富」，但每年10％穩當的累積財富，卻也足以對抗通貨膨脹，大幅超越銀行定存，可稱是最適合忙碌上班族的「簡單投資術」。
石恬華簡單投資好賺法則
1. 定期定額投資長線看好的基金。
2. 累積足夠本金，約3成作為債券配置，並繼續定期定額扣基金。
3. 以年終獎金等閒錢，再分散加碼短線跌深的標的。
4. 每季比對每個市場該有的比例，與手上投資比例做調整。
～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～
加盟VEMMA簡單三步驟：
1.輕鬆免費報名試用。
2.仔細看E-mail收到的信件內容，若未收到請確認垃圾信件夾。
3.仔細看VB網站及相關部落格內容，主動聯繫，積極深入了解。
────────────────────────
了解與評估～90天免費體驗維瑪網路創業家系統。
美商維瑪VEMMA邀請您共創互助事業！
全世界每一秒鐘都有人加入我們的行列！！
機會稍縱即逝～把握住這班已經啟動的成功列車。
～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～
為自己與所愛的家人也幫助他人～建立一個有健康有財富自由的夢想生活。
～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～
我們是美商Vemma維瑪全球華人VemmaSTAR維瑪之星聯盟團隊，我們非常歡迎跟我們有一樣的理念的人交朋友一起打拼^_^
加入試用後請與我聯絡，讓我引導你／妳如何使用系統！至於決定權依然在你／妳身上，燕楓絕不過問或推銷的唷！（因為燕楓真的不會推銷……）
我是燕楓，如有任何問題，都歡迎與我聯絡：
SKYPE：pink060629
E－Mail：pink060629@gmail.com
海外地區請撥：＋886－975－281127
如果你／妳有skype，我能邀請你／妳參加我們中文團隊學習聊天室一起討論。
免費下載skype＞http：／／skype.pchome.com.tw／do-download38.jsp
ps.記得加我好友喔～我的skype帳號：pink060629
∣網路開店∣網路創業∣網路行銷∣在家工作∣兼職∣網路工作∣創業商機∣直銷∣傳銷∣電子商務∣健康生活∣財務自由∣VEMMA∣美商維瑪∣維瑪在家工作∣創業∣居家創業∣財富自由∣加盟∣網路加盟∣台灣vemma∣網路行銷∣vemma果汁∣vemma獎金制度∣vemmavemmabuilder∣vemma制度∣vemma效果∣vemma維瑪∣台灣維瑪∣emma維瑪燕楓∣soho族∣VEMMA燕楓∣二度就業∣創業商機∣保健新貴∣完美人生∣健康生活∣
留言列表
VEMMA公司介紹 (2)
