歲末10大行動：親愛的，我把年終獎金變多了！
景氣回升，上班族一定感受到這次年終獎金讓自己荷包滿滿，但如果沒有預先做好規劃和投資，可能也領多花多，最後一滴不剩！迎接兔年，讓新登場的「Cheers理財兔」，向你拜年、帶你賺大錢！
文／盧昱瑩 圖／陳威廷
2011年2月 Cheers雜誌
年終獎金，是多數上班族一年中最期待的收入。度過前兩年的金融海嘯，今年想必也是大家領得最開心的一年。手上突然多了一筆錢，該怎麼運用？別讓它只是「過路財富」，只要妥善計畫，就可以多打造出一桶金！
拿到年終獎金後，請先執行以下10大行動：
1. 還清高利債
何謂「高利債」？即信用卡、車貸、私人債務等利息5％以上的債務。以信用卡為例，如果不優先清償卡債，就算年投資收益有10％，也會被信用卡高達20％的年利率吃掉！至於長期債務如房貸，也可以規畫部份年終獎金來多繳本金，減少以後要付的利息。
另外，趁著歲末大掃除，順便檢視自己有哪些「銀行靜止戶」，以及不太使用的手機門號、網路，最好能一併停掉。
2. 預留繳款金額
年度保險費、小孩學費，以及5月的個人所得稅，這些每年該繳的錢，記得先扣下來，雖然單筆來看不算大錢，但加總起來也很可觀，現在先留一筆錢，總比到時捉襟見肘來得好。
3. 保險不可少
年終也是保單健診的時刻，觀察自己的保障是否足夠。基本的保障包括醫療險、意外險；已經有上述保障者，則可考慮以退休規劃為主的年金險。
4. 消費微整形
如果你有記帳的習慣，不妨看看自己過去一年的消費行為，若有某些領域開支過高，就應該想辦法調降，例如減少消費次數、以二手商品取代等，省下來的錢就是賺。
5. 增加自我投資
自我能力提升，也是一種幫自己增加年終獎金的方式。磊山保險經紀人公司執行副總經理龔立煒，每年都會替自己編列「學習預算」，大約是年收入的十分之一。這筆預算可放在與工作有關或無關的學習，前者包括語言、資訊、管理；後者則可以是運動、養生、藝術等課程。
6. 紅包錢別亂撒
過年總要包紅包，給親友討吉利，但千萬別打腫臉充胖子！若平時已給父母孝親費，過年紅包多包平日的2、3倍即可；若平常沒有給孝親費，那過年就要給個大紅包，或是帶父母出國旅遊來代替。
7. 慰勞自己一定要
嘿，努力工作一年下來也是很辛苦的，別忘了提撥一些犒賞自己的資金，拿來買「肖想」很久的精品包，或是出國享受一下！
出版過《富總裁的投資私房學》、《富總裁教你買基金》等書的兩岸財經作家及講師楊偉凱表示，「不需要積極到把所有資金都拿來投資，今年投資市場即使很樂觀，還是有不確定因素。」
8. 存比賺重要
投資理財最重要的，不是你賺了多少錢，而是「存」下多少錢。因此最高指導原則是：理債之後，先把該存的錢扣掉，剩下的才能花用。龔立煒以自己為例，都是先把該存的錢轉到一個只進不出、用來扣基金的帳戶，這樣才不會造成一領到年終獎金就花光的情形。
9. 立定理財目標
投資理財最怕沒目標，很多人只想要有錢，但問他這些錢要做什麼，卻說不出確切目的，因此很難堅持執行。龔立煒指出，理財目標應該具體到像是「10年內在台北市信義計劃區有一棟○○坪的房子」，才能做好接下來的投資規劃。
10. 投資、投資、投資
在投資之前，請先觀察此時此刻你所處的狀態。「30歲可以做比較積極的投資，就能投入高比例資金在股市，」龔立煒建議，年輕人要有20～30％的資金放在保值或是緩慢增值的「核心資產」當中，例如定存、儲蓄險等，剩下的才投入衛星資產。他也建議，金錢投資可佔年終獎金5～6成。
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