歲末10大行動:親愛的,我把年終獎金變多了!

景氣回升,上班族一定感受到這次年終獎金讓自己荷包滿滿,但如果沒有預先做好規劃和投資,可能也領多花多,最後一滴不剩!迎接兔年,讓新登場的「Cheers理財兔」,向你拜年、帶你賺大錢! 

/盧昱瑩 圖/陳威廷
2011年2月 Cheers雜誌

年終獎金,是多數上班族一年中最期待的收入。度過前兩年的金融海嘯,今年想必也是大家領得最開心的一年。手上突然多了一筆錢,該怎麼運用?別讓它只是「過路財富」,只要妥善計畫,就可以多打造出一桶金!

拿到年終獎金後,請先執行以下10大行動:

1. 還清高利債

何謂「高利債」?即信用卡、車貸、私人債務等利息5%以上的債務。以信用卡為例,如果不優先清償卡債,就算年投資收益有10%,也會被信用卡高達20%的年利率吃掉!至於長期債務如房貸,也可以規畫部份年終獎金來多繳本金,減少以後要付的利息。

另外,趁著歲末大掃除,順便檢視自己有哪些「銀行靜止戶」,以及不太使用的手機門號、網路,最好能一併停掉。

2. 預留繳款金額

年度保險費、小孩學費,以及5月的個人所得稅,這些每年該繳的錢,記得先扣下來,雖然單筆來看不算大錢,但加總起來也很可觀,現在先留一筆錢,總比到時捉襟見肘來得好。

3. 保險不可少

年終也是保單健診的時刻,觀察自己的保障是否足夠。基本的保障包括醫療險、意外險;已經有上述保障者,則可考慮以退休規劃為主的年金險。

4. 消費微整形

如果你有記帳的習慣,不妨看看自己過去一年的消費行為,若有某些領域開支過高,就應該想辦法調降,例如減少消費次數、以二手商品取代等,省下來的錢就是賺。

5. 增加自我投資

自我能力提升,也是一種幫自己增加年終獎金的方式。磊山保險經紀人公司執行副總經理龔立煒,每年都會替自己編列「學習預算」,大約是年收入的十分之一。這筆預算可放在與工作有關或無關的學習,前者包括語言、資訊、管理;後者則可以是運動、養生、藝術等課程。

6. 紅包錢別亂撒

過年總要包紅包,給親友討吉利,但千萬別打腫臉充胖子!若平時已給父母孝親費,過年紅包多包平日的2、3倍即可;若平常沒有給孝親費,那過年就要給個大紅包,或是帶父母出國旅遊來代替。

7. 慰勞自己一定要

嘿,努力工作一年下來也是很辛苦的,別忘了提撥一些犒賞自己的資金,拿來買「肖想」很久的精品包,或是出國享受一下!

出版過《富總裁的投資私房學》、《富總裁教你買基金》等書的兩岸財經作家及講師楊偉凱表示,「不需要積極到把所有資金都拿來投資,今年投資市場即使很樂觀,還是有不確定因素。」

8. 存比賺重要

投資理財最重要的,不是你賺了多少錢,而是「存」下多少錢。因此最高指導原則是:理債之後,先把該存的錢扣掉,剩下的才能花用。龔立煒以自己為例,都是先把該存的錢轉到一個只進不出、用來扣基金的帳戶,這樣才不會造成一領到年終獎金就花光的情形。

9. 立定理財目標

投資理財最怕沒目標,很多人只想要有錢,但問他這些錢要做什麼,卻說不出確切目的,因此很難堅持執行。龔立煒指出,理財目標應該具體到像是「10年內在台北市信義計劃區有一棟○○坪的房子」,才能做好接下來的投資規劃。

10. 投資、投資、投資

在投資之前,請先觀察此時此刻你所處的狀態。「30歲可以做比較積極的投資,就能投入高比例資金在股市,」龔立煒建議,年輕人要有20~30%的資金放在保值或是緩慢增值的「核心資產」當中,例如定存、儲蓄險等,剩下的才投入衛星資產。他也建議,金錢投資可佔年終獎金5~6成。

 

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